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　　2022年上半年，全球資本在A股春節(jié)休市期間悉數(shù)下跌,，隨后的美國證券市場在兩周內(nèi)四次熔斷,，大宗商品市場巨變，使得大多數(shù)的股民都出現(xiàn)一定的虧損,，資產(chǎn)縮水,。

　　在中國家庭金融調(diào)查與研究中心公布的2022年第二季度《疫情下中國家庭的財富變動趨勢——中國家庭財富指數(shù)調(diào)研報告》顯示，相比于去年,，今年上半年家庭投資理財收益率表現(xiàn)比較差,，平均收益率是-0.08%。2022年第二季度金融投資價值減少貢獻(xiàn)了34.8%,。那面對金融市場的波動,，家庭資產(chǎn)如何合理配置來對抗風(fēng)險?

　　目前家庭金融資產(chǎn)配置方式單一化

　　隨著資本市場的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民投資渠道可以說是大大豐富了,，但從實際投資份額來看,，我國居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)依然比較單一。中國家庭金融調(diào)查與研究中心《疫情下中國家庭的財富變動趨勢——中國家庭財富指數(shù)調(diào)研報告》顯示,，居民家庭的金融資產(chǎn)分布依然集中于現(xiàn)金,、活期存款和定期存款，占比高達(dá)88%,，接近九成,。單一的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于居民家庭平衡資產(chǎn)風(fēng)險，而且難以實現(xiàn)保值增值,。

　　影響家庭財富變動的因素主要包括四大類：住房投資,、金融投資、工商業(yè)經(jīng)營和可支配現(xiàn)金,。住房資產(chǎn)和金融投資是導(dǎo)致家庭財富增加的主要因素,，當(dāng)然也是導(dǎo)致家庭財富減少的主要因素。普通家庭的話,，除了家庭總資產(chǎn)量小意外,，再就是目前“三明治”家庭上有老、下有小的家庭結(jié)構(gòu)，需要承擔(dān)子女教育和老人的贍養(yǎng),，如果還要背負(fù)房貸和車貸,，可以說生活壓力和工作壓力都很大，自然承受資產(chǎn)風(fēng)險的能力也相對較弱,。

　　儲蓄的主要動因按比例高低是醫(yī)療,、養(yǎng)老和子女教育預(yù)防性儲蓄需求。但是如果在后疫情時代,，家庭將大部分的資產(chǎn)投入儲蓄中,，連本帶息是否能夠滿足未來醫(yī)療、養(yǎng)老以及子女教育上的支出?雖然這種方式的財富配置較為穩(wěn)健,，但是在金融市場頻現(xiàn)不確定波動,、人口老齡化加劇的形勢下，可能我們的確需要提防“人老了,，錢沒了”這種情況的出現(xiàn),。

　　均衡化配置家庭資產(chǎn)，實現(xiàn)家庭財富保值增值

　　為了追求資產(chǎn)的安全而過分依賴儲蓄方式,，其實會使得金融資產(chǎn)收益率有所下降,，還會讓家庭收益趨于單一化。而均衡化配置家庭資產(chǎn)是實現(xiàn)家庭財富保值增值的重要途徑,，不僅因為均衡化資產(chǎn)配置的收益更高,，而且在外部市場環(huán)境多變的情況下，家庭分散化,、多樣化投資對抵御市場波動尤為重要,。

　　《中國家庭財富指數(shù)調(diào)研報告(2020年第一季度)》報告指出，疫情讓家庭資產(chǎn)風(fēng)險管理意識有所提升,，家庭對于保險資產(chǎn)配置傾向明顯加大,。增加家庭保險的參與度，其實也有利于家庭在面臨突發(fā)事件的抗風(fēng)險性,，而且選對保險不僅能有效規(guī)避風(fēng)險還能實現(xiàn)保障的不斷提升,。

　　增額終身壽險——“活得越久有效保額就越多”

　　跟普通終身壽險相比，增額終身壽險主要的區(qū)別就在于“增額”這兩個字上,。有效保額按照合同約定不斷增長,，保單的現(xiàn)金價值也會隨之增長。簡單來說,，增額終身壽險,，是一種可以鎖定有效保額的金融工具，且不會受到未來利率波動的影響,，能夠帶我們穿越時間,，照顧那個未來的自己,，是一份與我們生命等長的“現(xiàn)金流”。

　　“太平歲有余慶終身壽險”(以下簡稱“歲有余慶”)是太平人壽結(jié)合后疫情時期消費者對家庭風(fēng)險防范和資產(chǎn)配置的現(xiàn)實需求,，重磅推出的一款主打家庭保障的增額終身壽險,，入選了由南方財經(jīng)全媒體集團,、21世紀(jì)經(jīng)濟報道發(fā)起的2022年度保險“金信”優(yōu)秀案例年度優(yōu)秀壽險產(chǎn)品,。該產(chǎn)品不僅具有有效保額3.5%復(fù)利遞增、保障價值終身增長等優(yōu)勢,，還首次推出“雙被保險人”的創(chuàng)新設(shè)計,，進一步放大時間價值，延長家庭保障利益,，給充滿不確定性的未來增添一份確定的“安全感”,。

　　父母給孩子的一份“會長大的保單”

　　王先生是一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人，不惑之年的他收入也算是非�,？捎^,，所謂“有房有車有存款”，而且兒女雙全,，父母康健,，家庭和睦。當(dāng)然,，王先生也是太平人壽的忠實客戶,，不僅自己身價保障過百萬，也給自己的家人配置了非常全面的健康保障,。

　　在推出“歲有余慶”這款產(chǎn)品的時候,，太平人壽的代理人第一時就致電王先生向他推薦了這款產(chǎn)品并想約定時間進行拜訪。當(dāng)時,，王先生對于財富增長和養(yǎng)老這件事并沒有太多過于關(guān)注,，因為自己的企業(yè)目前盈利良好，名下也有留給子女的房產(chǎn),，銀行的理財產(chǎn)品數(shù)額也是很多,。所以王先生認(rèn)為自己和家人未來的“毫無顧慮”，對于太平人壽代理人推薦的這款產(chǎn)品,，也便沒有什么興趣了,。

　　太平人壽的代理人便向王先生講解了“歲有余慶”的兩大特點——有效保額3.5%復(fù)利增長和首推“雙被保險人”設(shè)計。

　　“雙被保險人”是指一份保單允許同時有兩個被保險人,，比如夫妻雙方,、或父母與子女可以同時作為一份保單的被保險人，對于家庭投保而言,，更加方便操作,。如果王先生投保“歲有余慶”,，選擇被保險人是自己和孩子，如果王先生不幸先身故或全殘時,，保單并不會終止,，孩子將繼續(xù)享有保障，而且時間越長,，保單的有效保額,、現(xiàn)金價值及身價保障就越高，可以說是父母給孩子的一份“會長大的保單”,。

　　對于這樣一份可以穿越“經(jīng)濟周期”且不斷增值的禮物,，王先生悄然心動。授人以魚不如授人以漁,，這可能不是簡單的一張保單,，更多的是傳承了一種財富增長模式給孩子。

　　點滴積累,，聚沙成塔,，生有余年，歲有余慶,。隨著金融市場的變化,、人口老齡化的持續(xù)以及社會觀念的轉(zhuǎn)變，以家庭為單位的保障需求可能會慢慢成為一種趨勢,。“太平歲有余慶終身壽險”結(jié)合了后疫情時期消費者對家庭風(fēng)險防范和資產(chǎn)配置的現(xiàn)實需求進一步放大了時間價值,，延長了家庭保障利益，給充滿不確定性的未來增添了一份確定的“安全感”,。(產(chǎn)品服務(wù)需以合同為準(zhǔn),，詳情請咨詢您身邊的太平人壽代理人)