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很多人在拿到保險(xiǎn)合同之后,都會(huì)覺得保險(xiǎn)合同十分復(fù)雜,而且晦澀難懂,。其中,,購(gòu)買了長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)的客戶在保險(xiǎn)合同中都會(huì)看到“現(xiàn)金價(jià)值”的字樣,,那么這個(gè)“現(xiàn)金價(jià)值”到底是什么呢?
現(xiàn)金價(jià)值的定義
保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”,,指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值,,通常體現(xiàn)為解除合同時(shí),,根據(jù)精算原理計(jì)算的,,由保險(xiǎn)公司退還的那部分金額,。保單年度末合同所具有的現(xiàn)金價(jià)值將在保險(xiǎn)單或批注上列明。每個(gè)保單年度中,,合同所具有的現(xiàn)金價(jià)值根據(jù)合同實(shí)際經(jīng)過(guò)的日數(shù)計(jì)算,。
當(dāng)前,有部分消費(fèi)者可能因?yàn)橐恍┲饔^或客觀的原因,,在承保一段時(shí)間后想退保,,卻沒想到當(dāng)初交了那么多錢,保險(xiǎn)公司竟然只退其中的一部分,,僅按照保險(xiǎn)合同上的現(xiàn)金價(jià)值表退還部分保費(fèi),,就感覺被欺騙了。
退保中的現(xiàn)金價(jià)值
2019年,,日照的李女士在太平人壽購(gòu)買了一份重疾險(xiǎn),,繳費(fèi)期20年。近期因購(gòu)置新房需要籌集資金,,便想著將保險(xiǎn)退掉,,卻發(fā)現(xiàn)退保金額僅千余元,也就是已交保費(fèi)的零頭,。對(duì)此,,李女士非常不滿,表示這幾年也沒有找保險(xiǎn)公司理賠過(guò),,保險(xiǎn)公司也沒有任何損失,,要求退還所有保費(fèi)。
工作人員耐心的向李女士講解了保單的現(xiàn)金價(jià)值及保險(xiǎn)的保障功能,,雖然李女士沒有理賠過(guò),,但這幾年來(lái),保險(xiǎn)公司始終在為她提供健康保障,。如期間不幸罹患保險(xiǎn)合同約定的疾病,,李女士也將根據(jù)合同條款獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金。在充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的作用后,,李女士最終決定不退保,,繼續(xù)用這份保險(xiǎn)保障守護(hù)自己。
現(xiàn)金價(jià)值的其他作用
現(xiàn)金價(jià)值的作用不僅體現(xiàn)在退保上,,根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的約定,,部分保單的現(xiàn)金價(jià)值還有其他的作用:
1.保單貸款
如果消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)緊張,,急需用錢,可以根據(jù)保險(xiǎn)合同條款約定的方式,,將自己的保單抵押給保險(xiǎn)公司,,進(jìn)行貸款,申請(qǐng)貸款的金額往往不會(huì)高于目前的保單現(xiàn)金價(jià)值,。(具體以合同條款為準(zhǔn))
2.墊交保費(fèi)
如果投保人因?yàn)闀簳r(shí)經(jīng)濟(jì)拮據(jù),,無(wú)法按時(shí)繳納保費(fèi),可以根據(jù)合同約定,,向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)現(xiàn)金價(jià)值墊交保費(fèi),,保險(xiǎn)公司會(huì)將該合同的現(xiàn)金價(jià)值用來(lái)墊交應(yīng)繳保費(fèi)。
3.產(chǎn)品分紅
有一些分紅產(chǎn)品,,并不是按所交保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算分紅,,而是按現(xiàn)當(dāng)前保單的金價(jià)值來(lái)分紅。
消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提醒
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十七條:“由投保人解除合同的,,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),,按照合同約定退還保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值。”
保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值≠投保人已交保費(fèi),。購(gòu)買保險(xiǎn)后,,請(qǐng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同,一旦過(guò)了猶豫期退保,,保險(xiǎn)公司將退回現(xiàn)金價(jià)值,,消費(fèi)者可能會(huì)受到損失。
購(gòu)買保險(xiǎn)后,,在保險(xiǎn)合同上會(huì)有明確記錄現(xiàn)金價(jià)值的金額,,一般顯示為保單年末最后一天的價(jià)值,現(xiàn)金價(jià)值是不斷變化的,,不同時(shí)間點(diǎn)的金額不同,,最終會(huì)導(dǎo)致退保的金額有所差異。
(撰稿人:劉凱初審:任涵 校對(duì):王浩宇 )
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